ООО «Сервис и Технология» (далее — «Компания») — провайдер услуг в сфере обращения с цифровыми активами, резидент Технологического парка программных продуктов и информационных технологий (IT Park Dushanbe). Компания придерживается строгих стандартов в области противодействия отмыванию денег (Anti-Money Laundering, AML) и идентификации клиентов (Know Your Customer, KYC).
Настоящая политика разработана в соответствии с Положением о Технологическом парке (Постановление Правительства РТ №440 от 31 июля 2024 г.), законодательством Республики Таджикистан и международными стандартами FATF.
Наша цель: Обеспечить прозрачность финансовых операций и предотвратить использование Платформы для легализации преступных доходов, финансирования терроризма и других противоправных действий.
1. Правовая основа
Компания осуществляет деятельность в соответствии с:
- Постановление Правительства РТ №440 от 31.07.2024 — Положение о Технологическом парке программных продуктов и информационных технологий (п. 63-64 — требования AML/KYC для провайдеров услуг)
- Закон РТ «О Технологическом парке» — правовая основа деятельности IT Park и его резидентов
- Закон РТ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
- Рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF)
- Требования Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ)
- Требования Национального банка Таджикистана
Требования п. 63 Положения о IT Park:
Провайдер услуг в сфере обращения с цифровыми активами обязан назначить должностное лицо, ответственное за соблюдение законодательства о ПОД/ФТ, обеспечить идентификацию клиентов, проверку по санкционным спискам и мониторинг транзакций.
2. Что такое KYC
KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента») — это процедура идентификации и верификации личности клиента. Она включает:
- Идентификация клиента (CIP): сбор основной информации о клиенте
- Надлежащая проверка (CDD): оценка рисков, связанных с клиентом
- Углубленная проверка (EDD): дополнительная проверка для клиентов повышенного риска
- Постоянный мониторинг: отслеживание транзакций и обновление данных клиента
3. Верификация клиентов
Важно: Все операции на платформе требуют обязательной верификации личности с предоставлением селфи с документом.
Стандартный Уровень верификации
Обязательные требования для всех клиентов:
- Регистрация с email
- Подтверждение номера телефона
- Загрузка документа, удостоверяющего личность (паспорт)
- Фотография (селфи) с документом
Лимиты:
- Обмен до 50 000 TJS в день
- Обмен до 500 000 TJS в месяц
Премиум Расширенный уровень
Дополнительные требования:
- Все требования стандартного уровня
- Подтверждение адреса проживания
- Подтверждение источника средств
- Видеоверификация (при необходимости)
Лимиты:
- Индивидуальные лимиты
- Приоритетная поддержка
4. Необходимые документы
| Документ | Описание |
|---|---|
| Паспорт гражданина РТ | Основной документ для верификации. Фото всех страниц с данными. |
| Загранпаспорт | Для иностранных граждан. Страницы с фото и данными. |
| Селфи с документом | Фотография лица с документом в руке. Данные должны быть читаемы. |
| Подтверждение адреса | Квитанция за коммунальные услуги, выписка из банка (не старше 3 месяцев) |
| Источник средств | Справка о доходах, декларация, договор и т.д. |
5. Что такое AML
AML (Anti-Money Laundering — «Противодействие отмыванию денег») — комплекс мер, направленных на предотвращение использования финансовой системы для легализации преступных доходов.
Основные элементы нашей AML-программы:
- Идентификация и верификация всех клиентов
- Мониторинг транзакций в режиме реального времени
- Проверка по санкционным спискам
- Выявление подозрительных операций
- Сообщение о подозрительных операциях в уполномоченные органы
- Хранение записей и документации
- Обучение персонала
6. Мониторинг транзакций
Мы осуществляем постоянный мониторинг транзакций для выявления:
- Необычно крупных транзакций
- Частых транзакций малых сумм (структурирование)
- Транзакций с высокорисковыми юрисдикциями
- Несоответствия транзакций профилю клиента
- Транзакций с адресами, связанными с незаконной деятельностью
7. Проверка криптовалютных адресов
Компания использует специализированные сервисы для проверки криптовалютных адресов на связь с:
- Даркнет-маркетами
- Программами-вымогателями
- Мошенническими схемами
- Санкционными лицами
- Миксерами и тумблерами
- Другой незаконной активностью
8. Клиенты повышенного риска
К клиентам повышенного риска, требующим углубленной проверки (EDD), относятся:
- Политически значимые лица (PEP): государственные служащие высокого ранга и их близкие родственники
- Резиденты высокорисковых юрисдикций: страны, включенные в списки FATF
- Клиенты с высоким объемом транзакций: операции, значительно превышающие обычный профиль
- Сложные структуры владения: трасты, номинальные компании
9. Право на отказ в обслуживании
Компания оставляет за собой право отказать в обслуживании или приостановить операции в случае:
- Непрохождения верификации
- Предоставления ложных или поддельных документов
- Подозрения в мошенничестве или отмывании денег
- Нахождения в санкционных списках
- Отказа предоставить запрошенную информацию
- Иных обоснованных причин
10. Сообщение о подозрительных операциях
В соответствии с законодательством Республики Таджикистан, Компания обязана сообщать о подозрительных операциях в Департамент по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма при Национальном банке Таджикистана.
Мы не имеем права информировать клиента о направлении такого сообщения.
11. Хранение записей
В соответствии с пунктом 64 Положения о Технологическом парке (Постановление №440) и требованиями законодательства о ПОД/ФТ, мы храним:
- Копии документов клиентов — не менее 5 лет после завершения деловых отношений
- Записи о транзакциях — не менее 5 лет с момента совершения операции
- Результаты проверок KYC/AML — не менее 5 лет
- Переписку с клиентами — не менее 5 лет
- Документы, подтверждающие операции — не менее 5 лет (согласно п. 64 Положения)
Важно: Минимальный срок хранения данных — 5 лет — установлен законодательством и не может быть сокращен по запросу клиента.
12. Обучение персонала
Все сотрудники Компании проходят регулярное обучение по вопросам:
- Выявления подозрительных операций
- Процедур KYC/CDD
- Актуальных требований законодательства
- Новых методов отмывания денег
13. Ответственный сотрудник (Compliance Officer)
В соответствии с пунктом 63 Положения о Технологическом парке, в Компании назначено должностное лицо, ответственное за соблюдение требований законодательства о ПОД/ФТ (Compliance Officer), которое:
- Обеспечивает соблюдение требований AML/KYC в соответствии с Положением о IT Park
- Организует идентификацию и верификацию клиентов
- Осуществляет проверку клиентов по санкционным спискам
- Проводит мониторинг транзакций
- Проводит внутренние проверки и аудит
- Взаимодействует с регулирующими органами (Национальный банк РТ, Агентство инноваций и цифровых технологий)
- Организует обучение персонала
14. Контакты
По вопросам, связанным с AML/KYC:
- Email: info@bitcom.tj
- Адрес: Республика Таджикистан, г. Душанбе, ул. Мирзо Турсунзода, 27